Σε ευρώ, αυτό σημαίνει ότι με την επιβολή του πλαφόν, στεγαστικά δάνεια που συνδέονται με το Euribor 3 μηνών θα δουν μία οριακή μείωση στο επιτοκιακό κόστος, ενώ το όφελος θα αυξάνεται με κάθε αύξηση επιτοκίων της ΕΚΤ. Παράδειγμα, ένα μέσο δάνειο 100.000 ευρώ, με αποπληρωμή σε 20 έτη και περιθώριο επιτοκίου 2,5%. Στο τέλος Μαρτίου, όταν το Euribor ήταν 3.038%, η δόση ήταν 694,68 ευρώ. Με το πλαφόν, το επιτόκιο αναφοράς πέφτει στο 2,85% και η δόση στα 686,19 ευρώ. Αυτό σημαίνει όφελος 8,49 ευρώ το μήνα ή 101,88 ευρώ το έτος. Αν η ΕΚΤ συνεχίσει με τις αναμενόμενες δύο αυξήσεις από 0,25% η κάθε μία, τότε το καλοκαίρι θα μας βρει με Euribor στο 3,5%. Εκεί, καθώς το πλαφόν θα κρατήσει τη δόση σταθερή, το όφελος αυξάνεται σε 28,69 ευρώ το μήνα ή 344,28 ευρώ το έτος.
Το επιτόκιο θα κλειδώσει για 12 μήνες χαμηλότερα από τα επίπεδα του τέλους Μαρτίου, με ισχύ από τις 2 Μαΐου 2023.
Το πρόγραμμα αναμένεται να καλύψει 400.000 στεγαστικά δάνεια, αριθμός που πρόκειται να αυξηθεί κατά πολύ όταν ενταχθούν και τα δάνεια που έχουν στα χέρια τους τα funds. Το κόστος του μέτρου θα βαρύνει τις τράπεζες και αναμένεται να φτάσει κοντά στα 100 εκατ. ευρώ, αν επιβεβαιωθεί ότι οι αυξήσεις που απομένουν να γίνουν από την ΕΚΤ δεν θα ξεπεράσουν τις 50 μονάδες βάσεις.
Το πλαφόν θα ισχύσει αυτόματα, χωρίς οι δανειολήπτες να χρειάζεται να κάνουν κάποια αίτηση. Από την άλλη πλευρά, αν τα επιτόκια αναφοράς μειωθούν σε επίπεδα χαμηλότερα από αυτά που προβλέπονται στο πρόγραμμα, οι μειώσεις θα υπολογιστούν άμεσα στα επιτόκια των δανειοληπτών. Ως προϋπόθεση ένταξης, το δάνειο πρέπει να είναι ενήμερο κατά την ημερομηνία εφαρμογής του μέτρου.
Στην Τράπεζα Πειραιώς, όπου τα επιτόκια βασίζονται κυρίως στο Euribor 1 μήνα, η οροφή του επιτοκίου ορίζεται για 12 μήνες στο 2,72% από 2,92% που ήταν στις 31.03.23.
Η Eurobank ανακοίνωσε ότι το Euribor 1 μηνός από 2,915% στο τέλος Μαρτίου μειώνεται σε 2,7%, το Euribor 3 μηνών σε 2,85% από 3,038% και για το SARON, που αφορά τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, το επιτόκιο μειώνεται σε 1,2% από 1,4186%.
Στην Alpha Bank, τα επιτόκια αναφοράς διαμορφώνονται ως ακολούθως: Euribor 1 μηνός στο 2,72% και Euribor 3 μηνών στο 2,83%, από 2,92% και 3,03% αντίστοιχα στα τέλη Μαρτίου.
Το όφελος στις δόσεις
Το ύψος της δόσης διαμορφώνεται από το συνολικό επιτόκιο του δανείου. Το σύνηθες αυτή την περίοδο είναι κοντά στο 5%, όπου βγαίνει από ένα Euribor κοντά στο 3% συν περίπου 2% το περιθώριο της τράπεζας (το Spread). Μετά το πλαφόν, το νέο επιτόκιο θα πέσει στο 4,8%. Δηλαδή το Euribor 3% μείον το περίπου 0,20% και το 2% το διάφορο των τραπεζών. Αν η ΕΚΤ προχωρήσει σε μια νέα αύξηση επιτοκίων κατά 25 μονάδες, που αναμένεται μία μάλλον 0,25% τον Μάιο και άλλη μία τον Ιούνιο, τότε το Euribor θα διαμορφωθεί κοντά στο 3,25% και με τους ίδιους όρους το επιτόκιο του δανείου θα έφτανε στο 5,25%. Το πλαφόν θα το κρατήσει στο 4,8%, με το όφελος για τον δανειολήπτη να φτάνει το 0,45%.
Την επόμενη εβδομάδα αναμένεται ότι οι servicers θα ακολουθήσουν με δικές τους ανακοινώσεις, όπου θα στοιχίζονται με τις τραπεζικές αποφάσεις.
ΧΡΗΣΤΟΣ ΣΤΑΪΚΟΥΡΑΣ: Αμεσα και νέες πρωτοβουλίες
«Σε αντίστοιχες πρωτοβουλίες αναμένεται να προβούν -άμεσα- και μη συστημικές τράπεζες, καθώς και οι διαχειριστές δανείων και απαιτήσεων», ανέφερε σε δήλωσή του ο υπουργός Οικονομικών, Χρήστος Σταϊκούρας, και πρόσθεσε: «Το χρηματοπιστωτικό σύστημα οφείλει, χωρίς να δημιουργεί πρόβλημα στην ευστάθειά του, να εξαντλεί τις δυνατότητες στήριξης, ενίσχυσης και επιβράβευσης των δανειοληπτών, συνεκτιμώντας τις συνθήκες που διαμορφώνονται στην καθημερινότητά τους, τα περιθώρια που έχουν και τους εποπτικούς κανόνες».
Παράδειγμα αύξηση δόσης δανείου 20 ετών
| Στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ Διάρκεια 20 έτη (ευρώ) | |||
| Euribor | Επιτόκιο (+Spread 2,5%) | Δόση (μηνιαία) | Επιβάρυνση (μηνιαία) |
| 0% (αρχές 2022) | 2,5% | 535,77 | 0 |
| 2,5% | 5% | 666,6 | +130,83 |
| 3% | 5,5% | 694,68 | +158,91 |
| 3,5% | 6% | 723,37 | +187,6 |
| 2,85% (με πλαφόν) | 5,35% | 686,19 | +150,42 |
Οφελος στη δόση με πλαφόν
| Στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ Διάρκεια 20 έτη (ευρώ) | |||||
| Euribor | Επιτόκιο (+Spread 2,5%) | Δόση (μηνιαία) | Επιβάρυνση (μηνιαία) | Οφελος μήνα | Οφελος έτους |
| 3% (σήμερα) | 5,5% | 694,68 | +158,91 | 0 | 0 |
| 2,85% (με πλαφόν) | 5,35% | 686,19 | +150,42 | 8,49 | 101,88 |
| Αναμενόμενες αυξήσεις επιτοκίων | |||||
| 3,25% | 5,75% | 708.95 | +173,18 | 14,27 | 171,24 |
| 3,5% | 6% | 723,37 | +187,6 | 28,69 | 344,28 |
Το πλαφόν (Eurobank)
| Επιτόκιο βάσης | Επιτόκιο 31.03.2023 | Επιτόκιο προγράμματος |
| Δάνεια σε ευρώ | ||
| Euribor 1 μήνα | 2,915% | 2,70% |
| Euribor 3 μηνών | 3,038% | 2,85% |
| Επιτόκιο ΕΚΤ (MRO) | 3,50% | 3,30% |
| Δάνεια σε ελβετικό φράγκο | ||
| Επιτόκιο SARON* | 1,4186% | 1,20% |
* Από το διατραπεζικό επιτόκιο SARON (Swiss Average Rate Overnight) υπολογιστικά προκύπτουν τα αντίστοιχα LIBOR για το ελβετικό φράγκο..